『税理士法人　中央総研』のスタッフブログ

中小零細企業の資金調達先として、
一番頼りになるのは国民生活金融公庫になるでしょう。
その主な理由として…


① 開業後2期を経過していなくても、事業計画があれば融資に応じてもらえること。

② 担保となる財産がなくても、融資に応じてもらえること。


　この2点は、中小零細企業にとって本当に心強いものです。
一攫千金を夢見て無一文から独立開業された社長は、
真っ先に国民生活金融公庫を利用すべきです。




まず、①についてですが、通常、一般の民間銀行では開業後2期を経過していない（2度の決算を済ませていない）中小零細企業への融資には慎重になるものです。
融資を受けられないことはないのですが、
国民生活金融公庫のほうがスムーズに進むことが多いように思われます。




また、②についてですが、中小零細企業にとり、一般の民間銀行から無担保で融資を受けることは難しいと言わざるを得ません。
保証協会を利用するという手もあるのですが、今年の10月以降、
この制度の改正が決まっておりハードルが高くなることが予想されます。




資金繰りが苦しく融資を申し込んだものの、保証協会には断わられ、
もちろん民間銀行からも断わられたにもかかわらず、
この無担保融資枠を使って国民生活金融公庫から融資を受けることができたケースもあります。




　ただし、国民生活金融公庫から無制限に融資を受けられるわけではありません。
最初は500万ぐらいからとお考え下さい。
また、上限は2,000万くらいまで。
これ以上は、たとえ国民生活金融公庫でも担保が必要になります（もちろん例外はありますが…）。




更には、資金の必要有無に関係なく国民生活金融公庫より、とりあえずの融資を受けて頂くことをお勧めします。もちろん、月々の返済額は無理のない金額とします。

なぜならば、国民生活金融公庫は、既に融資を受け、滞りなく返済をしている、もしくは完済したという事実もプラス評価の対象としているからです。
資金繰りに問題のないときに融資を受けしっかり返済しておけば、資金繰りが苦しくなったときでも融資を受け易くなります。
また、融資可能額も大きくなります。
困ったときに、国民生活金融公庫が心強い味方になってくれるはずです。




これも、金融機関との信頼関係を密にするひとつの方法です。




　ついでに、国民生活金融公庫から融資を受けるメリットをお話ししておきますと、完済まで利率が一定ということを挙げることができます。この利率が一定というのが大きなメリットで…




仮に現在の利率が2.5％として、3年後に5.0％になってしまったとします。これだけで2倍の利息額を支払わねばならず、この3年間、たとえ業績が一定でもこの利率UPで赤字に転落する中小零細企業があってもおかしくありません。




このような将来のリスクを啄ばむ為にも、国民生活金融公庫を利用するのも手です。上下しながらも景気の回復が続いていますので、以降も、利率の上昇が続くことが予想されます。




　少し話しがそれてしまいましたが、続きは別の機会に…ということで。